Czy chwilówki dla zadłużonych wpływają na zdolność kredytową?

Udostępnij

Współczesny rynek finansowy oferuje szeroką gamę produktów dostosowanych do potrzeb i sytuacji różnych klientów. Jednym z tych produktów, które zdobyły ogromną popularność w ciągu ostatnich lat, są chwilówki. Choć są one postrzegane jako łatwy i szybki sposób na pozyskanie gotówki, często budzą kontrowersje wśród ekspertów i konsumentów. Osoby już zadłużone, znajdując się w trudnej sytuacji finansowej, często zastanawiają się, czy skorzystanie z chwilówki wpłynie na ich zdolność kredytową i czy będzie to miało długoterminowe konsekwencje dla ich sytuacji finansowej. W tym artykule postaramy się rozwiać te wątpliwości, analizując mechanizmy działania chwilówek oraz ich wpływ na zdolność kredytową klientów.

Co to jest chwilówka?

Chwilówka to krótkoterminowa pożyczka gotówkowa, która zwykle jest udzielana na okres od kilku dni do kilku miesięcy. W wielu przypadkach, chwilówki nie wymagają sprawdzania zdolności kredytowej, co czyni je atrakcyjnym rozwiązaniem dla osób z problemami finansowymi.

Jak działa system oceny zdolności kredytowej?

Zdolność kredytowa to kluczowy wskaźnik używany przez instytucje finansowe, aby ocenić, czy dana osoba jest w stanie spłacić zaciągnięte zobowiązanie. Proces oceny zdolności kredytowej oparty jest na kilku fundamentalnych zasadach i narzędziach:

  • biura informacji kredytowej (BIK): to centralne instytucje, które gromadzą i przechowują dane na temat historii kredytowej konsumentów. W Polsce najbardziej znane to Biuro Informacji Kredytowej, ale funkcjonują też inne podobne instytucje. Przy ocenie wniosku o kredyt, banki i inne instytucje finansowe korzystają z informacji zgromadzonych w BIK;
  • historia kredytowa: to zapis wszystkich dotychczas zaciągniętych przez osobę kredytów, pożyczek oraz terminowości ich spłaty. Pozytywna historia kredytowa zwiększa szansę na uzyskanie kredytu w przyszłości, podczas gdy negatywne wpisy mogą znacząco obniżyć zdolność kredytową;
  • dochody i wydatki: instytucje kredytowe analizują stosunek dochodów do wydatków konsumenta. Wysokie dochody i niskie miesięczne wydatki zwiększają zdolność kredytową. Banki mogą również wymagać przedstawienia zaświadczeń o dochodach czy wyciągów bankowych;
  • rodzaj zatrudnienia: stała praca na umowę o pracę jest zwykle postrzegana jako bardziej korzystna niż praca tymczasowa czy umowy cywilnoprawne, co może wpływać na ocenę zdolności kredytowej;
  • inne zobowiązania: jeśli konsument ma już inne zobowiązania finansowe, takie jak kredyty hipoteczne, samochodowe czy inne pożyczki, mogą one obniżyć dostępną zdolność kredytową;
  • wiek i staż kredytowy: osoby młodsze z krótką historią kredytową mogą mieć trudności z uzyskaniem dużych kwot kredytów. Z czasem, budując pozytywną historię kredytową, ich zdolność kredytowa może wzrosnąć.

Wpływ chwilówek na zdolność kredytową

Kiedy osoba decyduje się na chwilówkę, informacja o tym może trafić do BIK. Dlatego, chociaż wiele firm pożyczkowych nie sprawdza historii kredytowej klienta przy udzieleniu chwilówki, samo zaciągnięcie takiej pożyczki może wpłynąć na przyszłą zdolność kredytową.

Jeżeli chwilówki są spłacane w terminie, nie powinny one negatywnie wpłynąć na zdolność kredytową. Problem pojawia się wtedy, gdy dochodzi do opóźnień w spłacie lub niespłacenia pożyczki. Takie zachowanie może wpłynąć negatywnie na zdolność kredytową osoby zadłużonej.

Chwilówki dla zadłużonych – ryzyko czy szansa?

Osoby zadłużone często traktują chwilówki dla zadłużonych – udzielane błyskawicznie w Biliti jako rozwiązanie swoich problemów finansowych. Z jednej strony, szybki dostęp do gotówki może pomóc w pokryciu bieżących zobowiązań, ale z drugiej strony, może to jedynie pogłębić spiralę długów.

Należy pamiętać, że chwilówki mają zwykle wyższe oprocentowanie w porównaniu do tradycyjnych kredytów. Dlatego, osoby zadłużone powinny dokładnie przeanalizować wszystkie dostępne opcje przed zaciągnięciem kolejnego zobowiązania.

Podsumowanie

Chwilówki mogą wpływać na zdolność kredytową, zwłaszcza jeśli są one spłacane z opóźnieniem lub wcale. Osoby zadłużone powinny być ostrożne przy korzystaniu z tego typu rozwiązań, aby nie pogłębić swojej trudnej sytuacji finansowej. Kluczem jest odpowiedzialne podejście do finansów i dokładne rozważenie wszystkich dostępnych opcji.

Biliti – Chwilówki dla zadłużonych

Oddział Warszawa:

Taborowa 22, 02-699 Warszawa

Oddział Łódź:

Dąbrowskiego 17A, 93-177 Łódź

Telefon:

+48 572 803 172

Strona WWW: biliti.pl

Artykuł partnera